Bank Islam Pakej Pinjaman Terkini 2015

Ciri-Ciri

Amaun Pembiayaan

• Berdasarkan had kelayakan dan tertakluk pada amaun minimum sebanyak RM10,000 dan amaun maksimum sebanyak RM200,000
   

Tempoh Pembayaran

• Maksimum 10 tahun (120 bulan) atau sehingga umur persaraan, yang mana lebih awal
   

Tawaran Kadar Pembiayaan

Kadar Tetap

• 1-3 tahun: 3.25% setahun (dengan Penulisan Wasiat, langganan produk-produk BancaTakaful atau Kad Bank Islam-i)
• 1-3 tahun: 3.50% setahun
• 4-10 tahun: 4.99% setahun

Kadar Terapung (Kadar Pembiayaan Asas (KPA))

• 1-3 tahun : KPA - 1.65% setahun
• 4-10 tahun : KPA - 0.35% setahun

Nota: Kadar Pembiayaan Asas terkini – 6.60% setahun.

Kelayakan

• Pemohon hendaklah berumur 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada tempoh akhir pembayaran
• Warganegara Malaysia
• Mempunyai pendapatan tetap minimum RM2,000 sebulan
• Pemohon hendaklah terus menjadi pekerja dalam sektor-sektor yang berikut:
  • Sektor Kerajaan
  • Syarikat Senarai Awam Terpilih
  • Anak-anak Syarikat Kerajaan atau Syarikat Senarai Awam Terpilih
  • Syarikat Sendirian Berhad Terpilih yang lain yang dikategorikan di bawah pakej syarikat yang disenaraikan oleh Bank Islam
• Nisbah Bayar Balik Hutang (NBBH) hendaklah tidak melebihi 50% (jika bukan pemilik rumah) atau 60% (jika bukan pemilik rumah) daripada gaji bersih selepas potongan berkanun.
• Bagi yang berpendapatan melebihi RM 7,000, (NBBH) hendaklah tidak melebihi 55% (jika bukan pemilik rumah) atau 75% (jika bukan pemilik rumah) daripada gaji bersih selepas potongan berkanun.

Perlindungan Takaful

• Pelan Takaful Pembiayaan Peribadi
   

Fi Wakalah

• RM50.00 – Kerana menjadi ejen pelanggan untuk menjual komoditi kepada Broker
   

Dokumen yang diperlukan

• Fotokopi kad pengenalan
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Surat pengesahan jawatan terkini
• Penyata bank terkini selama 3 bulan (pengkreditan gaji) 

          dan sekurang-kurangnya satu daripada berikut:

• Penyata pendapatan terkini (Borang BE/eBE/EA/EC); atau
• Sebarang dokumen sokongan seperti penyata KWSP terkini, jika perlu 

Kaedah Pembayaran

• Potongan gaji
• Pindahan Gaji ke Bank Islam dengan arahan Autodebit

Manfaat

• Kadar yang kompetitif
• Tanpa caj terselindung
• Tanpa penjamin
• Tanpa deposit
• Tanpa fi pemprosesan
• Tempoh pembiayaan yang fleksibel
• Harga jualan – tetap dan diketahui
• Kelulusan cepat

Lembaran Pendedahan Produk

• Pembiayaan Peribadi-i

MOHON

Bank Islam Awam Personal Loan For Private Sector

Personal Financing-i
Fixed Interest and Floating interest rates available. As low as 3.25% p.a flat rate.
Maximum 10 years repayment
From RM 20,000 to RM 200,000 loan available
Only available to Malaysian government sector employees

Bank Islam Personal Financing-i is an unsecured personal that is catered for public sector employees in Malaysia. This personal loan is Syariah compliant while borrowers will be able to enjoy from RM 20,000 to RM 200,000 of financing with maximum of 10 years repayment upon retirement age.

As of public sector personal loan, Bank Islam’s Personal Financing-i offers a very competitive interest rates. A borrower will have the choice of Fixed or Floating with optional Takaful insurance.

Fixed Rate

3.25% p.a ( with Takaful and Bank Islam products) , 1 to 3 years

3.50% p.a , 1 to 3 years

4.99% p.a, 4 to 10 years

Floating rate ( Based on BLR) 

BLR – 1.70% p.a, 1 to 3 years

BLR – 0.40% p.a, 4 to 10 years

As for the repayment of the loan, it can be done only via salary deduction or standing instructions or salary transfer methods.

Charges

Stamp duty fee is required while a Wakalah fee of RM 50 is applicable.  Early settlement fees will be charge if a borrower wants to settle the loan earlier. Takaful coverage is a must.

Eligibility

Applicants will need to be from 18 years while do not exceed retirement age during the loan tenure.

This is a public sector loan which is only offered to government servants, selected GLCs, or subsidiaries of government .

Documents required

• NRIC ( front and back)
• Most recent 3 months payslip
• Employment confirmation contract
• Most recent 3 months bank statement of salary account
• EPF statement
• Most recent income tax statements.

Pinjaman dan Pembiayaan Mara

SYARAT KELAYAKAN:

• Warganegara Malaysia keturunan Melayu atau Bumiputera;
• Umur 18 tahun ke atas;
• Pengalaman / pengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi;
• Menjalankan perniagaan sepenuh masa;
• Sumbangan modal pemohon 10% daripada kos projek;
• Mempunyai lesen / permit / surat kebenaran daripada pihak berkuasa;
• Dapat mengemukakan cagaran / jaminan yang mencukupi;
• Perlu mengikuti Kursus Keusahawanan jika pengalaman dalam bidang perniagaan kurang daripada 6 bulan.
• Menjalani Ujian PSIKOMETRI (kecuali skim SPiKE)

CARA MEMOHON:

Set Borang Yang Lengkap :-

SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK EKSPRES (SPiKE) DAN SKIM PEMBIAYAAN PENINGKATAN PERNIAGAAN(SPPP)

SILA DAPATKAN BORANG PERMOHONAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN DI PEJABAT MARA DAERAH / NEGERI YANG BERHAMPIRAN DENGAN TUAN PUAN.

1.  Borang Permohonan Pembiayaan Perniagaan

2.  Borang Maklumat Peribadi

3.  Borang Jaminan/ Borang Cagaran

4.  Senarai Semak Permohonan Pembiayaan

BAYARAN PEMPROSESAN

Jumlah Pembiayaan	Kadar Bayaran
RM5,000	RM    5
RM 5,001 hingga RM 20,000	RM   20
RM 20,001 hingga RM 50,000	RM   50
RM 50,001 hingga RM 250,000	RM   100
RM 250,001 ke atas	RM   200

Kelayakan pinjaman perumahan kerajaan

Kadar Kelayakan Baharu Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia dan Pemansuhan Wang Proses (Kuat Kuasa 1 Januari 2015)

1. Seperti mana sedia maklum, semasa pembentangan Bajet 2015, Kerajaan telah mengumumkan bahawa had kelayakan minimum pinjaman perumahan dinaikkan daripada RM80,000 kepada RM120,000 dan bagi kelayakan maksimum dinaikkan daripada RM450,000 kepada RM600,000.

2. Wang pemprosesan permohonan pinjaman sebanyak Rm100 juga telah dimansuhkan.

3. Kedua-dua penambahbaikan ini berkuat kuasa pada 1 Januari 2015.

4. Jadual kelayakan baharu Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia adalah seperti berikut :

Bil	Gaji Bulanan Hakiki (RM)	Kelayakan Pinjaman (RM)
1	8,500 ke atas	600,000.00
2	6,500 ke 8,499	562,000.00
3	5,500 ke 6,499	525,000.00
4	4,500 ke 5,499	500,000.00
5	3,500 ke 4,499	475,000.00
6	3,000 ke 3,499	400,000.00
7	2,500 ke 2,999	350,000.00
8	2,000 ke 2,499	320,000.00
9	1,500 ke 1,999	260,000.00
10	1,200 ke 1,499	210,000.00
11	1,000 ke 1,199	150,000.00
12	999 dan ke bawah	120,000.00

Jadual Terbaru Pinjaman Peribadi Bank Rakyat 2015

Di bawah ini adalah rate terbaru yg akan Bank Rakyat offer kepada individu yang nak buat PL. Limit atau tenure hanya sampai 10 Tahun sahaja.

Law terbaru ini telah ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. Dimana pinjaman cenderung kepada golongan yang berkemampuan sahaja bagi memastikan keuntungan pihak bank dan mengurangkan kadar blacklist di kalangan peminjam.

Interest utk tempoh pinjaman utk 1-3 tahun ialah 3.30%.

Manakala 4-10 tahun ialah 3.88%.

Pinjaman Perumahan Bank Islam

Kini terdapat pelbagai tawaran pinjaman untuk pembelian rumah yang disediakan oleh bank-bank di Malaysia. Trend terkini adalah pinjaman perumahan berkonsepkan Islam. Antara bank yang

menawarkan pinjaman berkonsepkan Islam adalah Bank Islam Malaysia.

Terdapat beberapa jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam.

Antaranya ialah:

1. Pembiayaan Rumah Baiti
2. Skim Perumahan SJKP
3. Skim Rumah Pertamaku

Mari kita lihat tawaran yang diberikan oleh Pembiayaan Rumah Baiti Dahulu:

1. Pembiayaan Rumah Baiti

Pembiayaan Perumahan Baiti menawarkan pembiayaan perumahan yang menyeluruh serta mematuhi kehendak syariah.

Antara Ciri-ciri yang menarik Pinjaman Perumahan Baiti ialah:

• Pembiayaan untuk Perlindungan Takaful Gadai Janji (MRTT)
• Perlindungan Takaful Pemilik Rumah Kediaman Jangka Panjanag (LTHT)
• Yuran Penilaian Hartanah
• Yuran Guaman
• Duti Setem
• Margin pembiayaan sehingga 90%
• Tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70, yang mana terdahulu
• Kadar keuntungan yang kompetitif\

Bonus:

• Nikmati 2 bulan penangguhan bayaran bulanan dengan pelan 'Payment Holiday' kami (setiap November dan Disember)

Penjimatan Kos:

• Diskaun 20% ke atas Duti Setem bagi penyempurnaan Dokumen Perundangan Bank
• Tiada yuran pemprosesan

Dokumen yang diperlukan:

• Salinan Kad Pengenalan
• Perjanjian Jual Beli
• Bagi pendapatan tetap :
• Penyata gaji 3 bulan terkini
• Penyata akaun gaji 3 bulan terkini
• Surat pengesahan jawatan dari majikan
• Penyata Pendapatan Tetap / Borang BE / Penyata KWSP
• Lain lain dokumen pendapatan

Bagi pemilik perniagaan :

• Pendaftaran Syarikat / Perniagaan
• 6 bulan penyata bank terkini
• 3 tahun penyata kewangan
• Borang B terkini
• Lain-lain dokumen pendapatan

Itu sahaja penerangan yang ringkas untuk Pinjaman Perumahan Bank Islam bagi tawaran Pembiayaan Rumah Baiti. Untuk memohon anda digalakkan untuk memohon sendiri di cawangan-cawangan Bank Islam yang terdapat di tempat anda bagi mengelakkan segala kesulitan dan penipuan.

Untuk tawaran pinjaman Skim Perumahan SJKP dan Skim Rumah Pertamaku, saya akan terangkan pada hari yang lain.